在当今的数字经济蓝海中，金融科技（FinTech）以迅雷不及掩耳之势占领了不少行业角落。要说它的源头可追溯到上世纪九十年代的“码农云集”，那时的邮件交易量和电子银行预留的页面被视为未来的可能性。起初，金融的“科技”只是把传统业务搬上电脑，今天却是把证券、保险、支付、借贷、区块链和人工智能各要素揉合成一体化系统。

1998 年至 2005 年是中国互联网金融的雏芽期。十几家亚洲小资本通过支付宝、财付通等小额支付试水。2004 年支付宝上线，虽然初期每笔交易只有几角钱，但其“先从支付开始”的思路正诠释了“先小后大的转机”。同年，腾讯在《我要上牌》里提出“把在线性服务变成微信运营链”的点子，最终引发了微信支付的火车头。

近六年，监管也进入了 FinTech 的覆盖范围。2013 年央行开始发布《互联网金融业务经营许可管理办法》，2014 年曝光的“暗柜贷”案例让金融科技的野蛮发展被重新审核。可是，监管也为金融科技的透明度和合规脚本提供了“系统上墙”的空间。此时，外部资本的涌入彻底改变了行业生态。

区块链技术则是另一个风暴，2015 年比特币的热度把容器从传统货币转成了“去中心化的数字货币”。随后币安、币安等交易所授予代币融资的 IDC 类平台让区块链一次次地被金融走向了“流通”的龙头。结合链印的各种金融理财工具，用户在得到极低门槛的同时，又得著了收益。

但金融科技不仅仅是柜台，更是信息流与人机交互的城市。2020 年起，国内「蚂蚁金服」与「京东金服」的黄金抢占，再凭借一种称为“一键借款”的快速贷功能，借款人不必担心“填单环节”这一痛点。线下客户体验的微型风格让商业银行和 FinTech 各自塑造 「数字银行」与 「基于银行卡的支付 app 」。

保险科技（InsurTech）也是不可忽略的子站。互联保险平台“紫光保险”在 2019 年跨界把保险大大简化。客户可以在线上温馨弹窗完成风